다음 중 제3보험의 질병사망보장에 대한 설명으로 틀린 것은?

질병사망 보험금액 한도는 개인당 2억원 이내이다.

핵심 해설 이 문제는 제3보험(Third Party Insurance) 중 질병사망보장(Disease Death Coverage)의 상품 개발 기준을 묻고 있어요. 손해보험사가 제3보험 상품을 설계할 때 반드시 준수해야 하는 법적·규제적 제한 사항을 정확히 암기하고 있어야 해요. 특히, 보험금액 한도는 혼동하기 쉬운 수치이므로 주의해야 합니다. 핵심 개념 분석 (Key Concept)
질병사망보장은 제3보험의 대표적인 위험 보장 항목입니다. 보험업 감독 규정에 따라 손해보험사는 질병사망보장을 특약으로만 개발할 수 있고, 보험만기는 80세 이하로 제한되며, 만기환급금이 있는 경우 납입보험료 합계액 범위 내여야 합니다. 핵심은 보험금액의 한도로, 이는 개인당 2억원 이내입니다. 정답 근거 (Answer Rationale)
핵심! 보기 ③은 보험금액의 한도를 5억원 이내라고 설명하여 틀렸습니다. 보험업 감독 규정상 질병사망보험금의 한도는 개인당 2억원 이내입니다. 이는 보험사의 과도한 위험 인수를 방지하고 건전한 보험 영업을 유지하기 위한 규제 조치입니다. 따라서 정답은 ③번입니다. 오답 분석 (Distractor Analysis)
①번: 질병사망보장의 보험만기는 80세 이하로 제한됩니다. 이는 장수 리스크와 연계된 사망률 변동을 통제하기 위한 조치입니다. (혼동 주의! 상해사망보장은 80세를 초과하는 만기 설정이 가능한 경우가 있어, 질병과 상해의 만기 규정을 혼동하지 않아야 합니다.) ②번: 질병사망보장은 손해보험사에서 단독 기본계약으로 개발할 수 없고, 반드시 특약 형태로만 판매해야 합니다. 상해보험 기본계약 등에 부가하여 판매합니다. ④번: 만기환급금이 설계된 상품이라면, 그 환급금은 계약자가 실제로 납입한 보험료 합계액을 초과할 수 없습니다. 이는 보험 상품이 저축성 성격을 과도하게 띠는 것을 방지하기 위함입니다. 개념 정리: 제3보험 질병사망보장 상품 개발 주요 규제 사항 - 개발 형태: 특약(Special Clause)으로만 개발 가능 (기본계약 개발 불가) - 보험 만기: 80세 이하 - 보험금 한도: 개인당 2억원 이내 - 환급금 한도: 만기환급금 ≤ 납입보험료 합계액
한눈에 비교!

구분	제3보험 질병사망	제3보험 상해사망
개발 형태	특약만 가능	기본계약 또는 특약 가능
보험 만기	80세 이하	80세 초과 가능 (일부 상품)
보험금 한도	2억원 이내	5억원 이내

혼동 주의! 질병사망 한도(2억)와 상해사망 한도(5억)를 반대로 외우지 않도록 주의하세요.
암기 팁: 질병사망은 '질병으로 80세까지 2억 보장' → '질팔이'로 기억하세요. 상해사망은 '상해로 5억 보장' → '상오'로 기억하시면 됩니다.
시험 빈출 포인트: 손해보험 설계사 및 손해사정사 시험에서 보험 상품 규제 한도는 매년 반복 출제되는 기본 영역입니다. 질병/상해 사망 한도뿐 아니라, 암진단금, 뇌혈관질환진단금 등의 개별 한도도 함께 숙지해 두면 좋습니다.

보건의료인 N잡/손해사정 실무 가이드 임상 차트 & 손해사정 시나리오 (Clinical & Claims Scenario)
당신은 손해사정회사 소속 손해사정사입니다. 고객이 A손해보험사의 상해보험 기본계약에 가입하면서 질병사망 특약에 가입한 상태입니다. 고객이 암으로 사망하여 유족이 보험금을 청구했습니다. 청구 서류 검토 결과, 피보험자가 생전에 다른 B생명보험사에서도 3억원의 종신보험(사망보험금)에 가입한 사실을 발견했습니다. 유족은 A사 질병사망 특약 가입금액 2억원과 B사 종신보험 3억원을 합산하여 총 5억원 수령을 기대하고 있습니다. 보건의료인 특화 분석 & 컨설팅 전략 (Medical-Insurance Intervention)
보건의료인 출신 손해사정사로서, 사망진단서(Death Certificate) 검토를 통해 사인이 질병(암)에 의한 것임을 확인합니다. 이후 약관 적용 단계에서 A사의 질병사망 특약이 개인당 2억원 한도 규정을 준수하여 설계되었는지 확인합니다. 문제는 고객이 여러 회사에 중복 가입했을 때입니다. 핵심! 생명보험(정액보험 성격)의 사망보험금과 손해보험사의 질병사망 특약(제3보험)은 중복 가입 및 중복 수령이 가능합니다. 이는 실손보상이 아닌 정액보상 방식이기 때문입니다. 유족은 예상대로 A사에서 2억원, B사에서 3억원을 정상적으로 수령할 수 있습니다. 이 과정에서 중요한 점은 생명보험과 손해보험(제3보험)의 법적 성격 차이와 중복 보상 가능 여부를 정확히 이해하고 고객에게 설명하는 것입니다.
실무 상담 프로토콜: 질병사망 청구 시 필수 체크리스트 1. 사망진단서 원본: 사인(Cause of Death)이 질병으로 기재되어 있는지 확인 (선행사인, 중간선행사인, 직접사인 모두 검토) 2. 보험 가입 내역 조회: 피보험자가 가입한 모든 생명보험 및 손해보험 사망 담보 확인 (중복 보상 가능하나, 과도한 보험금 편취 의심 시 심사 필요) 3. 약관상 면책 사유 확인: 고의적 자해, 전쟁, 범죄 행위 등 면책(Exclusion) 사유에 해당하는지 확인
선배 전문가의 한마디: "임상에서 익숙한 사망진단서가 손해사정 실무에서는 가장 중요한 증거 서류가 됩니다. 의학적 지식을 바탕으로 사망 원인의 인과관계(질병 vs 상해)를 명확히 판단하고, 약관 규정을 적용하여 정당한 보험금을 지급하는 일은 보건의료인 출신 손해사정사의 핵심 역량입니다. 특히 생명보험사와 손해보험사 간 규제 차이(한도, 면책 등)를 명확히 숙지하여 고객의 신뢰를 얻으세요."