국민건강보험에서 보험료를 재원으로 하는 방식의 특징으로 옳은 것은?

국민건강보험은 가입자가 소득에 따라 보험료를 내고 필요할 때 급여를 받는 사회보험 방식이다. 가입이 강제되며 소득에 따라 부담이 달라지는 점에서 민간 보험과 구분된다. 공공부조인 의료급여는 국가가 비용을 부담한다.

국민건강보험은 사회보험 방식으로 운영되기 때문에, 가입자가 보험료를 납부하고 그 재원을 바탕으로 의료서비스(급여)를 제공받는 구조입니다. 이는 국가가 세금으로 전액 부담하는 조세 방식이나 민간 보험사가 이윤을 추구하며 자율적으로 운영하는 방식과 근본적으로 다릅니다.

오답 분석

1. 질병이 생긴 뒤에만 가입할 수 있다: 이는 민간 보험에서 나타날 수 있는 역선택(adverse selection)을 방지하기 위한 조치와 관련이 깊습니다. 사회보험 방식의 국민건강보험은 전 국민을 대상으로 하며, 질병 발생 여부와 관계없이 강제 가입을 원칙으로 합니다. ^[1] 연구에서 언급된 인도네시아 국민건강보험(NHI)의 사례처럼, 사회보험은 비공식 부문 근로자까지 포괄하여 인구의 90% 이상을 보장하는 보편적 건강 보장(Universal Health Coverage)을 목표로 합니다.
2. 국가가 세금으로 전액 부담한다: 국민건강보험의 재원은 원칙적으로 가입자가 납부하는 보험료입니다. 물론 국가가 일부 재정을 지원하기도 하지만, ‘전액 부담’은 조세 기반 시스템의 특징입니다. ^[3]의 그리스 사례를 보면, 공적 보장이 있음에도 불구하고 급여 범위의 제한이나 본인 부담금(cost-sharing)으로 인해 민간 지출이 높아지는 문제가 발생하는데, 이는 보험료 기반 시스템에서 재정적 지속 가능성을 위해 급여 설계를 조정하기 때문입니다.
3. 가입자가 보험료를 내고 급여를 받는다 (정답): 사회보험의 핵심 원리입니다. ^[1]의 연구는 비공식 부문 근로자들의 보험료 납부 순응도(compliance)와 지불 능력 및 의지를 분석하고 있는데, 이는 보험료 납부가 급여 수급의 전제 조건임을 전제로 합니다. 또한 ^[4]의 중국 건강보험 연구에서도 ‘보장 범위(coverage)’와 ‘급여(benefit)’ 사이의 상충 관계(trade-off)를 분석하며, 보험료 재원을 바탕으로 한 급여 설계의 지역적 불평등을 다루고 있습니다.
4. 소득과 관계없이 같은 금액을 낸다: 이는 정액제 보험료 방식의 특징입니다. 국민건강보험은 일반적으로 소득이나 재산에 비례하여 보험료를 차등 부과하는 ‘소득 비례 부과’ 원칙을 따릅니다. ^[1]에서 인도네시아 비공식 근로자의 보험료 지불 능력(ability to pay)을 평가하는 것은, 소득 수준에 맞지 않는 정액 보험료가 납부 순응도를 떨어뜨리는 주요 요인이 될 수 있기 때문입니다.
5. 민간 기업이 자율로 운영한다: 이는 민영 보험의 특징입니다. 국민건강보험은 국가가 법률로 설립한 공적 기관(공단)이 독점적으로 관리·운영합니다. ^[3]의 연구는 그리스의 사례를 통해, 공적 시스템의 보장 공백을 민영 보험이 메우려 하지만 오히려 중복 보장과 높은 본인 부담금을 초래할 수 있음을 지적하며, 공적 시스템 안에서 규제된 보충적 보험(regulated complementary health insurance)의 필요성을 강조합니다. 이는 공적 보험과 민간 보험의 운영 주체와 목적이 다르다는 점을 분명히 보여줍니다.