핵심 해설
이 문제는 보험계약이 만기될 때 보험사가 지급하는 금액의 명칭을 묻고 있어요. 문제의 핵심은
보험료를 완납하고 보험기간이 종료되었을 때를 기준으로 한다는 점이에요.
핵심 개념 분석 (Key Concept)
보험상품, 특히 저축성 보험은 순수 위험보장을 위한
위험보험료(Risk Premium)와 만기 시 돌려받기 위해 납입하는
저축보험료(Savings Premium)로 구성돼요. 문제에서 말하는 "적립보험료(저축보험료)를 재원으로"라는 표현은 이 저축 부분을 의미하며, 계약이 중도 해지 없이 약속된 만기까지 유지되었을 때 지급하는 금액을 바로
만기환급금(Maturity Refund)이라고 합니다.
정답 근거 (Answer Rationale)
핵심! 보험기간 만료 시 계약이 정상 종료되면, 납입한 보험료 중 위험보장에 사용되지 않고 적립되었던
책임준비금에 일정한 이율을 더하여 지급하는 돈이 바로
만기환급금입니다. 따라서 보기 2번이 정답이에요.
오답 분석 (Distractor Analysis)
혼동 주의! 각 선택지는 보험금 지급 시점과 사유가 완전히 다른 개념이에요. 시점과 사유를 구분하여 정확히 암기해야 해요.
| 선택지 | 개념 | 지급 시점 및 사유 |
|---|
| ① 보험가입금액 | 계약 시 약정한 최고 보장 한도 | 보험사고 발생 시 지급 기준 금액 (지급액 자체 아님) |
| ② 만기환급금 | 만기 시 적립금 + 이자 | 보험기간 만료 시 생존해 있으면 지급 |
| ③ 해약환급금 | 해지 시 적립금 - 해지공제 | 만기 전 중도 해지 시 지급 |
| ④ 사고보험금 | 보험사고 발생 시 보장 금액 | 사망, 상해, 질병 등 약관상 보험사고 발생 시 |
①
보험가입금액은 보험사고 발생 시 지급의 기준이 되는 최고액이지, 만기 시 지급되는 금액이 아니에요.
③
해약환급금은 계약자가 보험기간 만료 전에 계약을 중도에 해지할 때 지급되는 금액으로, 사업비 등을 공제하여 만기환급금보다 적은 금액이 지급돼요.
④
사고보험금은 피보험자의 사망, 질병, 상해 등 약관이 정한 보험사고가 발생했을 때 지급되는 보험금을 총칭하는 말이에요.
연관 개념 정리 (Related Concepts)
만기환급금은 보험상품의 저축 기능을 대표하는 요소예요. 순수보장성 상품(정기보험 등)은 만기환급금이 '0원'인 경우도 있지만, 오늘날 판매되는 대부분의
제3보험(Third Party Insurance) 상품은 만기환급형으로 설계되어 이 개념이 중요하게 다뤄져요.
핵심! 약관상
보험기간(Insurance Period),
보험료 납입기간(Premium Payment Period), 그리고
만기일(Maturity Date)의 개념을 정확히 구분하는 것이 실무에서 매우 중요합니다.
개념 정리
만기환급금: 보험계약이 약정된 만기일에 소멸할 때, 보험계약자(또는 피보험자)에게 지급하는 금액. 납입보험료 중 위험보험료를 제외한 저축보험료를 재원으로 하여 공시이율 등을 적용해 계산됨.
한눈에 비교!
| 구분 | 만기환급금 | 해약환급금 |
|---|
| 지급 사유 | 보험기간 정상 만료 | 중도 계약 해지 |
| 재원 | 저축보험료 적립금 + 이자 | 책임준비금 - 해지공제액 |
| 금액 규모 | 납입보험료 대비 100% 이상 가능 | 납입보험료 대비 100% 미만 (원금 손실 가능) |
| 시험 포인트 | '완납', '만기' 키워드에 연결 | '중도 해지' 키워드에 연결 |
시험 빈출 포인트
손해보험 설계사 및 손해사정사 기초 이론 파트에서
보험금의 종류는 단골 출제 개념이에요. 특히 만기환급금과 해약환급금을 혼동하는 오답이 많으므로,
'만기(Maturity)' vs '중도 해지(Cancellation)'라는 상황을 구분하는 것이 정답률을 높이는 핵심 포인트입니다.