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精神科與社區衛生護理學
全民健康保險大幅減低就醫者的經濟負擔，造成民眾因而可能隨意使用過多的醫療服務，此現象為下 列何種危害？
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1
經濟危害（economic hazard）
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2
道德危害（moral hazard）
✓ 正確答案
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3
社會危害（social hazard）
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4
制度危害（system hazard）
解析
由於保險降低了就醫的自付成本，民眾可能過度使用(浪費)醫療服務，此現象在經濟學上稱為「道德危害」。
國考解析
考點分析 (Exam Focus)：此題考的是健康保險經濟學中的核心概念，屬於社區衛生護理學與健康政策的範疇。正確答案是道德危害 (Moral Hazard)。這是指當個人因為有保險（如全民健保）分攤了醫療費用風險，導致其自付成本降低，因而可能改變行為，增加不必要的醫療服務使用或降低預防保健的動機，造成醫療資源的浪費。
護理學理整合 (Nursing Theory Integration)：這個概念源自經濟學，但在護理實務與健康政策中非常重要。它解釋了為何需要設計部分負擔 (Co-payment)、轉診制度或總額預算制度 (Global Budget)等機制，目的就是為了抑制道德危害，引導民眾合理使用醫療資源，確保健保的永續經營。護理師在衛教時，也應宣導正確就醫觀念，避免醫療資源濫用。
選項比較 (Options Comparison)：
1. 經濟危害 (Economic Hazard)：此詞彙並非描述此現象的標準學術用語。雖然問題涉及經濟層面，但特定指「因保險導致行為改變」的現象，有更精確的專有名詞。
2. 道德危害 (Moral Hazard)：正確答案。精準描述了「因風險被轉嫁（保險給付）而導致當事人行為改變，增加風險發生機率」的現象。
3. 社會危害 (Social Hazard)：通常指對社會整體造成危害的因素，如犯罪、貧窮、環境污染等。與因保險制度導致的個人行為改變無直接關聯。
4. 制度危害 (System Hazard)：指制度設計本身可能產生的系統性風險或缺陷。雖然全民健保可能衍生道德危害，但「制度危害」一詞過於廣泛且非此現象的專有名詞。
高頻考點整理：
1. 台灣全民健康保險的特性與重要制度（總額預算、部分負擔、轉診）。
2. 健康經濟學名詞：道德危害 (Moral Hazard) vs. 逆向選擇 (Adverse Selection)。
3. 三段五級預防與健康促進，如何對抗道德危害（鼓勵預防保健，減少不必要的治療性醫療利用）。
記憶口訣：
「有保險，沒負擔，行為可能就隨便（道德危害）」；或是區分「道德危害是行為變（濫用），逆向選擇是資訊差（帶病投保）」。
延伸學習：
建議複習社區衛生護理學中「健康照護體系與保險制度」章節，並了解台灣健保面臨的挑戰（如財務壓力、醫療浪費）與因應策略。
臨床護理情境
在台灣的醫院或診所，護理師是第一線接觸病人的專業人員，常會遇到病人因「小病」頻繁就醫或要求不必要的檢查/藥物。- 護理評估 (Assessment)：評估病人就醫頻率、主訴與客觀資料（生命徵象、理學檢查）是否相符、用藥遵從性、對疾病與健保的認知。- 護理診斷 (Nursing Diagnosis)：例如「健康尋求行為 (Health-Seeking Behaviors)」或「對治療計畫的知識缺失 (Deficient Knowledge regarding treatment regimen)」。- 護理計畫與措施：進行治療性溝通，衛教正確就醫時機、疾病自我照護、藥物正確使用與健保資源的珍惜。鼓勵落實預防保健（如成人健檢、癌症篩檢），從根本促進健康。- 跨專業合作：若發現病人有異常的「逛醫院」行為或疑似精神心理因素（如慮病症），應與醫師、個案管理師或社工師討論，進行轉介或整合照護。- 病人衛教：用淺顯語言說明：「健保是大家的共同資源，像一個大水庫。如果每個人都因為掛號便宜就常來看感冒或拿藥，水庫的水很快就會用完，真正需要開刀或重症治療的人就可能沒有資源可用。所以我們要一起珍惜，有小問題可以先自我觀察或到藥局諮詢藥師，必要時再就醫。」
護理安全提醒：衛教時需注意態度，避免讓病人感到被指責或羞辱，應以「共同維護寶貴醫療資源」的角度進行溝通，維持良好的治療性人際關係。
國考陷阱提醒：注意！國考可能將「道德危害 (Moral Hazard)」與「逆向選擇 (Adverse Selection)」一起出題。道德危害是「投保後」行為改變（濫用）；逆向選擇是「投保前」資訊不對稱（高風險者更想投保）。務必分清時間點與行為本質。
- 道德危害 (Moral Hazard) — 指在保險或契約關係中，當一方（被保險人）因為風險成本被另一方（保險人）承擔，而導致其行為改變，採取更冒險或浪費資源的行動，從而增加了損失發生的機率或嚴重性。在健康保險中，即指因自付費用降低而過度使用醫療服務。
- 全民健康保險 (National Health Insurance, NHI) — 台灣於1995年開辦的強制性社會保險制度，旨在提供全體國民平等、便利的醫療保健服務，降低就醫經濟障礙，提升國民健康水準。
- 部分負擔 (Co-payment) — 健康保險制度中的一種費用分攤機制，指被保險人就醫時，除了保險給付外，仍需自行負擔一定比例的醫療費用。其目的之一是抑制道德危害，促使民眾審慎使用醫療資源。
- 逆向選擇 (Adverse Selection) — 保險市場中，由於資訊不對稱，高風險者比低風險者更傾向於購買保險，導致保險池中的風險集中，保險公司可能因此提高保費或拒絕承保，進一步惡化市場運作。與道德危害不同，逆向選擇發生在「契約成立前」。
- 總額預算制度 (Global Budget) — 一種醫療費用支付制度，保險單位預先設定一段期間內（通常為一年）對特定醫療服務的總支付金額上限。用以控制醫療費用成長，是台灣健保控制財務風險的重要機制之一。
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