# 장기손해보험의 부가보험료는 신계약비, ( ), ( )로 구성된다. 짝지어진 것은?

> source: MyMerci (mymerci.kr)  
> url: https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461779  
> language: ko  
> subject: 손해보험

## 문제

장기손해보험의 부가보험료는 신계약비, ( ), ( )로 구성된다. 짝지어진 것은?

## 보기

1. 수금비, 위험보험료
2. 수금비, 유지비 **✔ 정답**
3. 저축보험료, 유지비
4. 위험보험료, 저축보험료

**정답: 2**

## 해설

부가보험료는 신계약비, 수금비, 유지비로 구성된다.

## 심화 해설

핵심 해설
이 문제는 장기손해보험의 보험료 구성 원리를 묻고 있어요. 보험료는 크게 순보험료(Net Premium)와 부가보험료(Loading Premium)로 나뉘며, 부가보험료가 어떤 세부 항목으로 구성되는지 정확히 아는 것이 핵심이에요.

**핵심 개념 분석 (Key Concept)**

보험료(Premium)는 보험회사가 미래의 보험금 지급 재원을 마련하고 사업을 운영하기 위해 보험계약자로부터 받는 대가입니다. 이 보험료는 그 용도에 따라 두 가지로 구분돼요.

1. 순보험료(Net Premium): 미래에 지급될 보험금 재원. 위험보험료(Risk Premium)와 저축보험료(Savings Premium)로 구성됩니다.

2. 부가보험료(Loading Premium): 보험회사가 사업을 운영하는 데 필요한 경비 충당을 위한 재원. **① 신계약비(Acquisition Cost)**, **② 유지비(Maintenance Cost)**, **③ 수금비(Collection Cost)**로 구성됩니다.

**정답 근거 (Answer Rationale)**

핵심! 문제에서 빈칸으로 주어진 두 가지 항목은 수금비와 유지비입니다. 따라서 정답은 **2번**이에요.

• 신계약비: 새로운 보험계약을 체결하는 데 드는 비용 (설계사 수당, 광고비, 건강진단비 등)

• 수금비: 보험료를 수금하는 데 드는 비용 (보험료 고지서 발송, 은행 자동이체 수수료 등)

• 유지비: 계약을 유지하고 관리하는 데 드는 비용 (임차료, 직원 급여, 전산 시스템 운영비 등)

**오답 분석 (Distractor Analysis)**

• **1번**: 수금비는 맞지만, 위험보험료는 부가보험료가 아니라 순보험료의 구성 요소예요.

• **3번**: 유지비는 맞지만, 저축보험료는 만기가 있는 저축성 보험에서 해약환급금 재원으로 적립되는 순보험료의 일부입니다.

• **4번**: 위험보험료와 저축보험료 모두 순보험료에 해당하는 항목이므로 틀렸어요.

**연관 개념 정리 (Related Concepts)**

장기손해보험(상해, 질병, 운전자, 화재보험 등 3년 이상)은 단기 계약과 달리 보험료 산출 시 예정이율(Policy Reserve Interest Rate), 예정사업비(Expense Rate), 예정위험률(Risk Rate)의 3요소를 적용하며, 특히 저축보험료가 포함될 수 있다는 점이 단기보험과의 차이입니다.

개념 정리

| 구분 | 대분류 | 세부 구성 항목 |
| --- | --- | --- |
| 순보험료 | 보험금 지급 재원 | 위험보험료 (사망·질병 등 보장) / 저축보험료 (만기환급금) |
| 부가보험료 | 사업 경비 | 신계약비 (모집) / 수금비 (수금) / 유지비 (관리) |

한눈에 비교!
혼동 주의! 위험보험료와 위험률은 다른 개념이에요. 위험률은 사망률이나 질병 발생률 같은 통계적 지표이고, 위험보험료는 그 위험률에 기초하여 계산된 실제 금액입니다.

암기 팁
부가보험료의 세 가지 구성 요소는 '신-수-유'로 암기하세요! **신**계약 할 때 쓰는 돈(신계약비), 보험료 **수**금할 때 쓰는 돈(수금비), 계약 **유**지할 때 쓰는 돈(유지비)입니다.

시험 빈출 포인트
손해보험 설계사 및 손해사정사 시험에서 보험료의 구성은 기본 중의 기본이에요. 순보험료와 부가보험료를 구분하지 못하면 '보험료 적립금', '해약환급금' 계산 문제도 틀리게 되니 반드시 정확히 암기해야 합니다.

기출 변형 주의!
단순히 '부가보험료 구성'을 묻는 문제에서 더 나아가, "예정사업비의 구성 요소", "저축보험료가 포함되지 않는 보험 상품 유형", "신계약비를 초년도에 집중 부과하는 신계약비 상각 방식(신계약비 환급제도 관련)" 등을 묻는 문제로 변형되니 연결해서 학습하세요.

## 임상 시나리오

보건의료인 N잡/손해사정 실무 가이드
**임상 차트 & 손해사정 시나리오 (Clinical & Claims Scenario)**

병원 행정업무나 손해사정을 하면서 보험료 구성 자체를 직접 계산할 일은 거의 없어요. 하지만 이 개념을 이해하지 못하면, 고객이 "왜 내 보험료는 이렇게 오르나요?", "왜 해약환급금이 이렇게 적나요?"라고 물었을 때 제대로 설명할 수 없어요. 특히 장기손해보험(제3보험)은 저축성 상품이 많기 때문에, 저축보험료 비중이 높으면 해약환급금이 크고, 부가보험료(특히 신계약비) 비중이 높으면 초기 해약 시 환급금이 거의 없는 구조입니다.

**보건의료인 특화 분석 & 컨설팅 전략 (Medical-Insurance Intervention)**

핵심! 보건의료인이 보험 컨설팅을 할 때, 의료 지식만으로는 부족하고 '상품 구조'를 설명할 수 있어야 합니다. 예를 들어, "이 암보험은 갱신형이라 순수 위험보장에 가깝고, 저축보험료가 없어 보험료는 저렴하지만 나이가 들면 오르고 만기환급금도 없어요."라고 설명할 수 있어야 전문가로 인정받습니다. 반대로, "이 상품은 비갱신형이라 신계약비 부담이 처음에 크지만, 유지비만 남아 장기적으로 유리하고 저축 기능도 있어요."라고 상품의 구조적 차이를 의학적 조언과 함께 전달할 수 있어야 해요.

**분쟁 예방 및 고객 상담 주의사항 (Risk Management)**

고객이 "보험료를 냈는데 중도 해지하면 왜 100% 환급되지 않나요?"라고 불만을 제기할 때, 단순히 "약관에 그렇게 나와 있어요."라고 말하면 신뢰를 잃습니다. 보험료 중 부가보험료(신계약비)는 설계사 수당이나 시스템 구축 등 이미 지출된 비용이라 돌려줄 수 없다는 점을 논리적으로 설명해 줘야 합니다. 특히 실손의료보험처럼 갱신형 상품은 저축보험료가 없어 해약환급금이 0원인 경우가 많다는 점도 상담 시 주지시켜야 합니다.

실무 상담 프로토콜
1. 고객의 보험증권 확인 → 보험료 산출 명세표에서 순보험료/부가보험료 구분 확인.

2. 장기 인보험(제3보험)의 경우 표준이율과 공시이율 차이가 적립금에 미치는 영향 설명.

3. 의학적 상담과 연결: 특정 질병 이력이 있어도 위험보험료만 할증될 뿐, 부가보험료는 그대로라는 점을 강조하여 보험료 할증에 대한 거부감 완화.

선배 전문가의 한마디
"병원에서 환자 진료비 계산할 때 '본인부담금'과 '공단부담금'을 구분하는 것처럼, 보험료도 '순보험료'와 '부가보험료'로 구분해서 이해하는 순간, 보험 상품의 구조가 한눈에 보이게 돼요. 의료인으로서 이 구조를 이해하고 고객에게 설명해 줄 수 있다면, 단순 보험 판매인이 아니라 신뢰받는 재무 컨설턴트로 거듭날 수 있습니다!"

## 핵심 개념

- **부가보험료(Loading Premium)** — 보험회사가 사업 운영 경비 충당을 위해 보험계약자로부터 받는 금액으로, 신계약비·수금비·유지비로 구성됨
- **순보험료(Net Premium)** — 미래 보험금 지급 재원으로 사용되는 보험료 부분, 위험보험료와 저축보험료로 구성됨
- **신계약비(Acquisition Cost)** — 새로운 보험계약 체결 과정에서 발생하는 비용(설계사 수당, 광고선전비, 건강진단비 등)
- **수금비(Collection Cost)** — 보험료 수금 과정에서 발생하는 비용(보험료 고지서 발송, 은행 자동이체 수수료 등)
- **유지비(Maintenance Cost)** — 기존 보험계약 유지 및 관리에 소요되는 비용(임차료, 직원 급여, 전산 시스템 운영비 등)

## 같은 주제 문제

- [장기손해보험에 대한 설명으로 틀린 것은?](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461577)
- [장기손해보험에서 지급하는 만기환급금의 재원으로 맞는 것은?](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461578)
- [장기손해보험의 보험계약 대출제도에 대한 설명으로 틀린 것은?](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461579)
- [재물손해, 신체상해손해 및 배상책임손해 등 각종의 이질적인 위험을 하나의 보험약관으로 포괄 담보하는 장기종합보험에 대한 설명으로 틀린 것은?](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461580)
- [장기손해보험의 보험계약 대출제도에 대한 설명으로 틀린 것은?](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461627)
- [장기손해보험 보험료 계산의 주요 요소에 해당하지 않는 것은?](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461628)
- [다음 보기의 ( ) 안에 들어갈 알맞은 말은? 보험료를 완납하고 보험기간 만료시 적립보험료(저축보험료)를 재원으로 보험상품별 적용이율을 적용하여 ( )를 지급한다…](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461677)
- [다음 보기의 ( ) 안에 들어갈 알맞은 말은? 재물손해, 신체상해손해 및 배상책임손해 등 이질적인 위험을 하나의 보험약관으로 포괄 담보하는 형태의 보험을 ( )이…](https://mymerci.kr/pages/nclex_q.php?qn_id=461680)

---

More free questions: [기출문제](https://mymerci.kr/)

_학습 참고용입니다. 실제 임상은 최신 지침과 소속 기관 프로토콜을 따르세요._