부가보험료 설명으로 틀린 것은?

유지비는 계약 유지·관리 비용이며 보험금 재원은 위험보험료이다.

핵심 해설 이 문제는 보험료의 구성, 특히 부가보험료(Loading Premium)의 세부 항목을 정확히 이해하고 있는지 묻는 기본 개념 문제예요. 손해보험 상품의 가격, 즉 영업보험료(Office Premium)는 순보험료(Net Premium)와 부가보험료(Loading Premium)로 구성되는데, 각각의 재원이 무엇을 위해 사용되는지를 구분하는 것이 핵심입니다. 핵심 개념 분석 (Key Concept) 보험료는 크게 두 가지로 나뉩니다. 1. 순보험료(Net Premium): 장래에 지급될 보험금 재원입니다. 예정위험률(사망률, 질병발생률 등)과 예정이율을 기초로 산출해요. 2. 부가보험료(Loading Premium): 보험회사가 보험사업을 영위하는 데 필요한 각종 사업경비의 재원입니다. 문제에서 제시된 신계약비, 유지비, 수금비가 바로 이 부가보험료의 구성 항목이에요. 정답 근거 (Answer Rationale) 핵심! 보기 2번의 '유지비는 보험사고 지급 보험금 재원'이라는 설명은 명백한 오류입니다. 유지비는 계약을 유지하고 관리하는 데 드는 비용(인건비, 시스템 운영비 등)의 재원일 뿐, 보험금 자체를 지급하는 재원이 아닙니다. 보험사고 발생 시 지급되는 보험금의 재원은 전적으로 위험보험료(Risk Premium)를 포함한 순보험료(Net Premium)에서 마련됩니다. 오답 분석 (Distractor Analysis) ① 신계약비는 모집 경비: 핵심! 맞는 설명입니다. 신계약비는 새로운 보험계약을 유치하는 데 드는 모든 비용의 재원이에요. 설계사 수당, 광고선전비, 계약 심사비 등이 여기에 포함됩니다. ③ 수금비는 계속보험료 수금 경비: 맞는 설명입니다. 수금비는 계약이 유지되는 동안 보험료를 계속해서 수금(징수)하는 데 드는 비용의 재원입니다. 보험료 고지서 발송 비용, 자동이체 수수료 등이 해당됩니다. ④ 신계약비·유지비·수금비로 구성: 맞는 설명입니다. 부가보험료는 크게 이 세 가지 사업비로 구성되어 있습니다. 연관 개념 정리 (Related Concepts) 혼동 주의! 부가보험료와 순보험료의 재원 사용처를 헷갈리면 안 됩니다. 순보험료는 미래의 보험금 지급과 책임준비금 적립을 위한 재원이고, 부가보험료는 보험회사의 현재 사업 운영 경비를 위한 재원입니다. 또한, 순보험료는 예정보험료라고도 불리며, 사업비 만기환급형 상품의 만기환급금 재원도 순보험료의 예정이율 부분에서 마련됩니다. 개념 정리

구분	재원	주요 구성
순보험료 (Net Premium)	보험금 지급, 책임준비금 적립	위험보험료 + 저축보험료
부가보험료 (Loading Premium)	사업 운영 경비 충당	신계약비 + 유지비 + 수금비

한눈에 비교! 위험보험료(Risk Premium)는 '보험사고 발생 시 지급되는 보험금'의 재원이고, 유지비(Maintenance Expense)는 '계약을 정상적으로 유지/관리하기 위한 행정 비용'의 재원입니다. 지급 주체와 성격이 전혀 다릅니다.
시험 빈출 포인트 손해보험 통론 과목에서 기본 개념으로 매년 출제됩니다. 보험료의 구성 요소를 묻는 단순 암기형 문제뿐 아니라, 사업비의 일종인 신계약비를 보험기간 초기에 많이 배분하는 이유(신계약비 상각)를 묻는 응용 문제로도 변형될 수 있으니, 각 구성 요소의 역할을 정확히 이해해야 합니다.
기출 변형 주의! 단순히 부가보험료의 구성 요소만 묻는 것이 아니라, "다음 중 순보험료의 재원에 해당하는 것은?" 또는 "보험금 지급 시 가장 직접적인 재원이 되는 보험료는?" 식으로 변형 출제됩니다. 순보험료와 부가보험료의 정의와 역할을 완벽히 구분해 두세요.

보건의료인 N잡/손해사정 실무 가이드 임상 차트 & 손해사정 시나리오 (Clinical & Claims Scenario) 의료인이 보험 컨설팅을 할 때, 고객이 "왜 이 보험은 해약환급금이 이렇게 적나요?" 또는 "왜 초기 납입 보험료의 대부분이 사업비로 빠지나요?"라고 질문하는 경우가 매우 흔합니다. 이때 부가보험료의 개념, 특히 신계약비(New Contract Expense)가 계약 초기에 집중 배분된다는 구조를 설명해 줄 수 있어야 합니다. 단순히 "약관에 그렇게 되어 있어요"가 아니라, "보험사가 고객님의 건강 상태를 심사하고, 설계사에게 수당을 지급하며, 계약을 체결하는 데 드는 모집 비용을 초기에 회수해야 하기 때문에 초년도 사업비 비중이 높습니다. 이것이 바로 부가보험료의 신계약비 항목 때문이에요."라고 원리를 설명해 줄 때 신뢰도가 올라갑니다. 분쟁 예방 및 고객 상담 주의사항 (Risk Management) 고객이 보험료 납입 중 해약 시 받는 해약환급금이 납입보험료보다 훨씬 적은 이유를 설명할 때 이 개념은 필수입니다. 납입된 보험료 중 순보험료 부분만 쌓여 해약환급금이 되고, 부가보험료(특히 신계약비)는 이미 소멸된 사업비이기 때문에 돌려받지 못한다는 점을 논리적으로 설명해야 민원을 예방할 수 있습니다.
실무 상담 프로토콜 고객의 보험료 분석 상담 시, 상품설명서상 '사업비 구성' 항목을 펼쳐 신계약비, 유지비, 수금비가 어떻게 산출되는지 보여주면서 설명하는 것이 가장 효과적입니다. 의료인이 이 재무적 구조까지 설명할 수 있다면, 단순 진단비 특약 파는 설계사와는 완전히 차별화됩니다.
선배 전문가의 한마디 "의학 지식과 보험 재무 구조를 모두 이해하는 것은 환자를 보는 것과 같아요. 표면적 증상(저해약환급금) 뒤에 숨은 병리(부가보험료 신계약비 배분 구조)를 찾아내 설명할 수 있을 때, 당신은 진정한 보험 전문가입니다. 이 원리를 이해하면 상품의 가격 구조 자체가 보이기 시작합니다!"